10月18日國(guó)有大行調(diào)降存款掛牌利率以來，已有多家中小銀行宣布跟進(jìn)。11月15日，江西裕民銀行、微眾銀行、新網(wǎng)銀行和溫州民商銀行同時(shí)宣布，跟進(jìn)調(diào)降存款利率。查詢發(fā)現(xiàn)，本輪“降息潮”已有至少13家民營(yíng)銀行參與。

四家民營(yíng)銀行同日調(diào)降存款利率

江西裕民銀行公告稱，自2024年11月15日起調(diào)整人民幣存款利率，3個(gè)月、6個(gè)月、一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率從1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%調(diào)整至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%。一天通知存款、七天通知存款和協(xié)定存款從0.7%、1.3%和1.1%調(diào)整至0.65%、1.05%和0.7%。一年期、三年期和五年期的零存整取、整存零取、存本取息從1.43%、1.69%和2%調(diào)整至1.2%、1.5%和1.55%。

同日，微眾銀行也宣布，自11月15日起，執(zhí)行新的存款利率。活期存款利率調(diào)整為0.2%，定期（整存整?。┤齻€(gè)月、半年、一年、二年、三年分別調(diào)整為1.05%、1.30%、1.40%、1.95%和2.05%。

此外，新網(wǎng)銀行將三年期和五年期整存整取定期存款年化利率均降至2.3%。，溫州民商銀行的三年期和五年期整存整取年化利率分別降至2.4%和2.45%。

降息節(jié)奏明顯加快

自2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來，以大行為首進(jìn)行的存款掛牌利率下調(diào)已進(jìn)行了五輪，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

第六輪輪行業(yè)整體降息節(jié)奏明顯加快。在10月18日大行宣布調(diào)整存款利率后三個(gè)工作日，多家中小銀行便陸續(xù)跟進(jìn)。以北京農(nóng)商銀行為例，該行網(wǎng)站顯示，10月22日實(shí)行新的存款掛牌利率，其中一年期定存利率為1.3%，三年期為1.55%，五年期為1.6%，均下降25個(gè)基點(diǎn)。此外，零存整取、整存零取、存本取息等特色存款利率也下調(diào)。由此來計(jì)算，三年期存款利率降息0.25個(gè)百分點(diǎn)，如果20萬(wàn)元存三年，降息后三年利息少了1500元。

國(guó)有大行降息一個(gè)月以后，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有至少13家民營(yíng)銀行選擇跟進(jìn)，包括上海華瑞銀行、無錫錫商銀行、福建華通銀行、重慶富民銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇商銀行、遼寧振興銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行等。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析認(rèn)為，當(dāng)前存款市場(chǎng)存在結(jié)構(gòu)失衡，銀行普遍面臨凈息差壓力和市場(chǎng)利率中樞下移的困境。中小銀行迅速跟進(jìn)降息，一方面是為了緩解經(jīng)營(yíng)壓力，另一方面也希望盡快釋放降息效果。

北京農(nóng)商銀行三季報(bào)顯示，2024年第三季度該行利息凈收入僅同比微增1.79%。北京農(nóng)商銀行在2023年年報(bào)中表示，受貸款重定價(jià)和LPR下調(diào)等因素影響，凈息差同比收窄，其主營(yíng)業(yè)務(wù)承壓。

專家建議多元化配置資產(chǎn)

由于部分銀行長(zhǎng)期限存款占比較高，在貸款定價(jià)下行影響下，為緩解凈息差持續(xù)壓力，存款利率的進(jìn)一步調(diào)降仍有空間。

多位專家建議調(diào)整投資心態(tài)，降低收益預(yù)期，并平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系。另外，投資者可以考慮提前鎖定高息存款或進(jìn)行多元化配置。從資產(chǎn)多元化配置的角度，適度增大對(duì)權(quán)益資產(chǎn)配置比例是合適的選擇。